Se llaman así en alusión a las personas reclutadas para transportar la droga de los delincuentes en sus equipajes.

Cada vez es más común un tipo de estafa utilizada por determinados delincuentes para blanquear el dinero que obtienen a través de sus actividades fraudulentas: se trata de las ‘cuentas mula’.

¿Qué es una ‘cuenta mula’?
Son cuentas corrientes que los delincuentes crean a nombre de terceras personas y que utilizan para blanquear el beneficio de sus actividades delictivas.

Se trata de una especie de intermediario, que actúa recogiendo el dinero obtenido de manera fraudulenta y lo envía a otro destino con el objetivo de blanquearlo.

El nombre de ‘cuenta mula’ se utiliza porque es en ella donde se transporta el dinero de los delincuentes, una referencia a las personas reclutadas como «mulas» en sus países de origen para que transporten la droga en sus equipajes -incluso, sin saberlo- o muchas veces dentro de su propio cuerpo.

¿Cómo se les recluta?
Según explica el Banco de España, generalmente, los delincuentes son los que abren este tipo de cuentas a nombre de otras personas sin que ellas lo sepan. Para ello, utilizan datos robados con técnicas como el smishing o el phishing.

Sin embargo, en cada vez más ocasiones, hay personas que se prestan a ello con conocimiento de causa y entregan sus datos de manera voluntaria o son ellas mismas las que abren las cuentas o utilizan sus cuentas personales.

Pero, ¿quiénes lo realizan? Normalmente, personas jóvenes o con poca formación que no saben realmente el alcance que sus acciones puede tener o la gravedad de los delitos que están cometiendo: pueden llegar a ser considerados miembros de la organización criminal y ser responsables a nivel penal.

Recomendaciones del Banco de España
Por ello, y con el fin de evitar que estas prácticas se realicen, el Banco de España ha puesto a disposición de los ciudadanos una serie de recomendaciones prácticas:

Nunca entregues a otras personas los datos y las claves para operar una cuenta abierta a tu nombre. Con seguridad, la cuenta se utilizará para fines delictivos y serás el responsable cuando las autoridades investiguen y persigan esos delitos.
Nunca realices operaciones en tu cuenta siguiendo las instrucciones de personas desconocidas. Desconfía de los empleos en los que te exijan ser titular de una cuenta y ponerla a disposición de la empresa para operar con ella. Estarás cometiendo un delito y serás responsable.

Nunca entregues tus datos personales a otros a cambio de un precio. Se utilizarán para cometer delitos y estafar a otras personas. El beneficio obtenido nunca compensará las responsabilidades a las que tendrás que hacer frente en el futuro.

Sé muy cuidadoso cuando tengas que dar tus datos personales a otras personas. Evita dar información personal (nombre, identificación, domicilio, etc.) o el número de cuenta a desconocidos en redes sociales u otros medios públicos.

Si has facilitado los datos y después adviertes que has podido ser engañado, denuncia el caso a las autoridades. Ayudarás a que no se utilicen para delinquir contra terceros.
No pinches en enlaces contenidos en el correo electrónico, SMS o mensajería que se hacen pasar por tu banco. Las entidades nunca piden datos personales o bancarios a través de esas vías. En caso de duda, ponte en contacto con tu entidad.

Avisa a las autoridades si tienes conocimiento de una cuenta que no has contratado. Podría ser que alguien haya robado tus datos y te esté suplantando.